第一種方法：靈巧運用公積金與商業(yè)貸款的組合方式進行貸款、還款

　　眾所周知，公積金貸款的利率比商業(yè)住房貸款低得多，換句話說：貸款買房，公積金貸款*省錢。但如果你申請下來的公積金貸款不夠支付房款，那么你還可以同時辦理個人住房商業(yè)貸款進行搭配買房。

　　使用這類組合貸款除用足公積金貸款額度外，還要學會用足公積金貸款的使用期限。現(xiàn)在多數(shù)銀行習慣將公積金貸款和商業(yè)貸款混合在一起，除以貸款年限，從而計算出客戶每期應償還多少房貸。

　　其實，減少利息支出的*佳做法是，將公積金和商業(yè)貸款分開，因為公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低許多，可以將公積金貸款的年限設計得長些，將商業(yè)貸款的年限設計得短些，這樣也能*大限度地節(jié)省利息支出。

　　第二種方法：根據(jù)自身情況合理選擇還款方式

　　目前，向銀行還貸的方式有兩種，一個是等額本息，一個是等額本金。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多;后者又叫“遞減還款法” ,每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。

　　整體來說，等額本息是一種相對平穩(wěn)的還款方式，而等額本金是一種倒金字塔式的還款結構。因此，對于還款能力較強的人群，則建議向銀行申請變更還款方式，將等額本息還款變更為等額本金還款是比較合適的。

　　以貸款50萬元20年期(以目前基準利率5.94%)計算，采用等額本息還款法，利息大約35萬元;采取等額本金還款，利息大約30萬元。兩者相比，利息相差5萬元。

　　第三種方法：提前還款，縮短期限

　　相信很多買房者，特別是80后們在貸款買完房之后，想的*多的一件事兒就是如何盡快還款以達到節(jié)約成本的問題。確實，在一定期限之前提前還款，縮短期限的確可達到降低成本的目的，而且有時很可觀。

　　然而凡事并不是一成不變的，有些情況下提前還貸就并不能達到降低成本的目的。因此，建議提前還貸要算好賬，要知道并不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，提前還款的意義就不大。

　　此外，如果選擇部分提前還貸，剩下的貸款應盡量縮短貸款期限，不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計算的，選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。