個人征信是我們在申請銀行貸款的時候需要特別注意的問題,特別是準備購買房子的朋友,銀行在審批貸款的時候,會著重查看購房者的個人征信報告,對于個人征信存在污點的借款人,銀行就很有可能會拒絕放貸,所以大家平時也應(yīng)該多關(guān)注個人征信的問題,那么什么是個人征信呢?哪些行為會影響個人征信呢?
一、個人征信包括哪些內(nèi)容?
個人征信的內(nèi)容主要體現(xiàn)在個人征信報告中,主要包括以下幾方面的情況:首先,“你是誰”,包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等等證明你的身份情況的基本信息;其次是“你的信用歷史”,包括個人貨款信息,如房貸、車貸、助學(xué)貸款,甚至幫他人擔保而他人未按時還貸,信用卡信息(授信額度、還款記錄等);最后是查詢記錄,哪些機構(gòu)于何時查詢過個人信用報告。
二、哪些行為影響個人征信?
1、逾期還信用卡
信用卡在我們生活中用得比較廣泛,但大家要注意逾期還信用卡影響個人征信,是我們?nèi)粘I钪斜容^常見的,使用信用卡消費已成為大家的一種生活習(xí)慣,但如果信用卡多次逾期未還或者逾期還款的金額較大,或個人貸款、大學(xué)期間申請的助學(xué)貸款等沒有在規(guī)定的期限內(nèi)及時還清等,將影響到個人房貸、車貸。
2、為他人擔保
別以為只有自己的貸款逾期才會讓自己的信用報告產(chǎn)生不良記錄,實際上,如果您為他人的貸款做了擔保人,那么如果借款人沒有按時還款的話,也可能會出現(xiàn)在你的報告之中。所以說除了催促當事人盡快還清款項,你能做的就是未來做好預(yù)防工作。貸款擔保人責任重大,簽字之前,一定要謹慎。
3、拖欠銀行貸款
如果是已經(jīng)向銀行貸款成功的借款人,如果沒有按照合同規(guī)定按時足額還款的,將會留下信用污點,想再次申請購房貸款比較困難。
4、負債過高
銀行審批貸款時,也會視察借款人的負債情況,如果個人負債比例較高,且達到個人收入的70%以上,銀行會質(zhì)疑其還款能力,貸款也很難辦理下來。
三、如何查詢征信報告?
方法一:現(xiàn)場查詢
現(xiàn)場查詢就是拿著身份證到中國人民銀行分支機構(gòu)征信窗口進行查詢,注意要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。另外,你也可通過銀行的征信自助查詢機查詢。
方法二:網(wǎng)上查詢
網(wǎng)絡(luò)查詢是登錄中國人民銀行征信個人信用信息服務(wù)平臺的官方網(wǎng)站查詢。步驟為先進行用戶注冊,在線驗證身份信息,提交注冊申請及查詢申請;通過身份驗證,你會收到含有激活碼的短信,需要在7天內(nèi)登錄網(wǎng)站并激活用戶;申請?zhí)峤缓?,你會收到含有查詢碼的短信,使用查詢碼可以查詢征信報告,查詢碼在7天內(nèi)有效。
一般網(wǎng)頁版征信為簡易版,如發(fā)現(xiàn)您征信有逾期,還需要去人民銀行查詢詳細記錄。