2014年的中國(guó)樓市異常熱鬧，先是降價(jià)風(fēng)波不斷，后來(lái)是樓市低迷，土地出讓頻頻流拍，而后是救市聲不斷，各地爭(zhēng)先恐后松綁限購(gòu)，到了現(xiàn)在，“棄房斷供”的消息又甚囂塵上。業(yè)內(nèi)人士指出，棄房供斷以炒房客為主。

全國(guó)多地爆發(fā)棄房供斷現(xiàn)象

近日，全國(guó)多地都爆出因房主斷供而棄房的現(xiàn)象。據(jù)媒體報(bào)道，從2013年1月至2014年7月的19個(gè)月里，廣州市番禺法院共受理因“棄房斷供”導(dǎo)致按揭房貸糾紛的案件191件，與2011年1月至2012年7月期間同類案件相比，數(shù)量激增76.85%，平均每月有10件左右。

同樣的現(xiàn)象還出現(xiàn)在無(wú)錫。據(jù)無(wú)錫核心城區(qū)崇安區(qū)人民法院數(shù)據(jù)顯示，2013年1-6月受理的貸款糾紛中為個(gè)人金融借款的有183件，其中涉及房貸到期不還的有61件；2014年1-6月貸款糾紛中為個(gè)人金融借款的激增到367件，其中涉及房屋貸款到期不還的也增加到98件。

無(wú)獨(dú)有偶。在浙江杭州、福建寧德、江蘇新沂、廣東珠海、上海等地均出現(xiàn)因個(gè)人按揭貸款逾期未繳而被銀行對(duì)簿公堂的案例；且根據(jù)各地媒體的報(bào)道可以發(fā)現(xiàn)，這些案件中的共同點(diǎn)都是業(yè)主聲稱“無(wú)力還款”而棄房。

不僅如此，查閱2014年被司法拍賣的房產(chǎn)案例，可以看到，在多達(dá)數(shù)百項(xiàng)的司法拍賣物品中，涉及房產(chǎn)拍賣的超過(guò)八成。盡管拍賣網(wǎng)站沒(méi)有說(shuō)明這些房產(chǎn)因何被查封拍賣，但是根據(jù)無(wú)錫崇安區(qū)法院的一項(xiàng)調(diào)查顯示，司法拍賣的房產(chǎn)多是斷供房，且90%以上是空置毛坯房，其中很多又是沒(méi)有產(chǎn)權(quán)證的。>>相關(guān)閱讀：溫州現(xiàn)房市值不及銀行欠貸 供斷棄房普遍出現(xiàn)

炒房客是供斷大軍主力

杭州，作為上半年領(lǐng)降全國(guó)樓市的準(zhǔn)一線城市，在前段時(shí)間還放寬了限購(gòu)政策，而今卻也成為“棄房斷供”輿論浪尖的“重災(zāi)區(qū)”。

一位杭州本土開(kāi)發(fā)商表示：“這種現(xiàn)象的確存在，但絕不是大面積，*多就算是個(gè)案?！睋?jù)他介紹，他接觸的客戶中就曾經(jīng)有因?yàn)榉績(jī)r(jià)波動(dòng)而不愿意支付按揭的案例，“以前也有買家斷供的，因?yàn)檫€沒(méi)有交房，我們會(huì)幫助墊付一段時(shí)間，但是后來(lái)房?jī)r(jià)漲起來(lái)了，買房者又主動(dòng)補(bǔ)齊欠款，并未發(fā)生棄房事件?！彼硎?，他關(guān)注到今年以來(lái)司法拍賣的房產(chǎn)確實(shí)有比前兩年增多的趨勢(shì)，但尚不足以對(duì)市場(chǎng)帶來(lái)太大影響。

而另一位杭州樓市**人士則表示，2009年到2012年，整個(gè)杭州樓市都處于歷史的高點(diǎn)，當(dāng)時(shí)浙江本省、包括全國(guó)各地的購(gòu)房人都蜂擁而入購(gòu)房，其中不乏一些大手筆的投資客?！敖衲暌詠?lái)，市場(chǎng)持續(xù)波動(dòng)，當(dāng)初闖入的投資客的確存在被套牢的情況?！痹撊耸恐赋?。

供斷并不意味著法律責(zé)任的終止

為什么會(huì)出現(xiàn)斷供？多位房地產(chǎn)、法律及銀行人士都表示房產(chǎn)斷供無(wú)外乎兩個(gè)原因：一是炒房者負(fù)債額度過(guò)高，無(wú)法繼續(xù)承受；二是可能遭遇家庭變故等原因，從而導(dǎo)致無(wú)力按時(shí)還貸?！捌渲邪ㄉ馐?、夫妻離異等原因，都是可能導(dǎo)致還款終止的因素，并不是只有由于市場(chǎng)波動(dòng)，引起房?jī)r(jià)漲跌而棄房的單純?cè)??！蹦持屑?jí)法院工作人員結(jié)合歷年出現(xiàn)斷供案例這樣表述。

而多位房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，目前媒體披露的棄房案例，有不少都是在市場(chǎng)波動(dòng)過(guò)程中，一些在市場(chǎng)高位入市的投資客出現(xiàn)了目前總價(jià)低于貸款本息，繼續(xù)還貸甚至?xí)哂诜课菰谑袌?chǎng)上的售價(jià)。這樣權(quán)衡利弊后，寧愿虧損首付和已經(jīng)支付的利息，通過(guò)走司法程序來(lái)回籠部分資金。

斷供后如何處理？據(jù)某國(guó)有銀行浙江省分行法務(wù)部門工作人員介紹，今年以來(lái)該行的不良資產(chǎn)率比去年同期有明顯增長(zhǎng)，其中不乏“斷供房”的案例。據(jù)她介紹，這些斷供房的來(lái)源也不盡相同，而銀行在處理這些房產(chǎn)時(shí)也有一定的流程。

首先，每筆貸款都有相應(yīng)的個(gè)人貸款經(jīng)理負(fù)責(zé)放出，如果出現(xiàn)斷供情況，則仍然由個(gè)貸經(jīng)理進(jìn)行追繳。前三次進(jìn)行打電話催繳，如果三次之后仍然不能成功繳款，則將對(duì)這筆貸款做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。然后，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告會(huì)交由風(fēng)險(xiǎn)控制部門進(jìn)行二次評(píng)估，并再次進(jìn)行追繳，如果依然不能按時(shí)繳款，則進(jìn)入最后的司法流程，向法院進(jìn)行起訴和進(jìn)行房產(chǎn)拍賣。

該銀行工作人員表示，國(guó)有銀行對(duì)于個(gè)人房屋貸款的評(píng)估向來(lái)標(biāo)準(zhǔn)較高，通常評(píng)估房產(chǎn)要高于市值的一半以上，才會(huì)放出相應(yīng)的款項(xiàng)；因此出現(xiàn)惡意斷供的情況也較少；即使是一些商業(yè)銀行，在近年來(lái)也出現(xiàn)一些強(qiáng)行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法，比如說(shuō)房貸時(shí)承諾更低的利率優(yōu)惠，但會(huì)強(qiáng)制貸款人購(gòu)買本行的一些理財(cái)產(chǎn)品。

斷供是否意味著合同和法律責(zé)任的終止？“購(gòu)房人在和銀行簽訂貸款合同的同時(shí)，就必須執(zhí)行合同中約定的相關(guān)責(zé)任。即使斷供棄房，也不代表相關(guān)法律責(zé)任可以終止履行?！苯咕笆章蓭煴硎?，由于我國(guó)目前法律范疇之內(nèi)沒(méi)有“個(gè)人破產(chǎn)”一說(shuō)，因此，只要和銀行建立借貸關(guān)系后，在貸款尚未償還清之前，即使棄房也有必須執(zhí)行合同的義務(wù)。

“換句話說(shuō)，即使當(dāng)前沒(méi)有償還能力，無(wú)論以后到何時(shí)具備償還能力，執(zhí)法部門都將會(huì)依法實(shí)施追討。”焦景收同時(shí)表示，棄房并不能一了百了，除了有履行合同的義務(wù)，還有必須承擔(dān)的違約責(zé)任。不過(guò)，購(gòu)房人在與銀行簽訂《購(gòu)房貸款合同》中通常規(guī)定“連續(xù)6個(gè)月不還貸款將視為違約，合同自動(dòng)解除”。焦景收對(duì)此解釋，通過(guò)司法拍賣后所得，除強(qiáng)制執(zhí)行銀行本金和違約金的劃撥外，未產(chǎn)生借貸的利息可以同時(shí)解除，但是必須要承擔(dān)本金10%-20%的違約金，實(shí)施多退少補(bǔ)原則。