7月1日起，北京、上海、廣州和武漢四地啟動老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險 (即以房養(yǎng)老保險)試點工作，至今已足月有余，但市場上尚無一家保險公司推出以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品，而完成了產(chǎn)品開發(fā)且上報了“以房養(yǎng)老”方案的險企，也只有幸福人壽一家。隨后，記者電話采訪了幸福人壽相關工作人員獲悉，產(chǎn)品由于正處于上報期，因此暫時無法進行實質(zhì)性的操作，也就是說“以房養(yǎng)老”試點至今尚無具體案例。

“試點遇冷是預料之中的事情，因為‘以房養(yǎng)老’原本就屬于小眾產(chǎn)品，加上至今并無房屋評估等具體的操作細則出臺，市場大都處于觀望狀態(tài)?！?月12日，某大型險企的專業(yè)人士崔鵬接受記者采訪時表示。

險企反應冷淡

“首先，按照試點的相關規(guī)定來看，產(chǎn)品的規(guī)模太小了，服務的人群也確實不多，即便按照我國業(yè)務規(guī)模*大的險企來計算，4個試點城市加起來*多也就服務5000個老人，中小險企的市場份額就更少了，因此險企參與的積極性不高；其次，房產(chǎn)評估等具體操作細則一直沒有出臺，又沒有太多的經(jīng)驗可借鑒，因此險企都比較謹慎；最后，由于近兩年的保險投資業(yè)績不盡如人意，加上銀行推出了具有競爭力的理財產(chǎn)品，出現(xiàn)了大量未滿期客戶退保的現(xiàn)象，日子都不太好過，無暇顧及這么小眾的一個產(chǎn)品?！贝搦i總結道。

據(jù)記者了解，由此看來，險企的自顧不暇加上“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品吸引力的缺失，市場反應冷淡也就確屬意料之中了。記者同時了解到，市場層面除了險企反應冷淡外，老人對此產(chǎn)品也大都是一笑了之，很多老人寧肯選擇以出租房屋獲得養(yǎng)老保障也不愿將房屋抵押給銀行或者保險公司。

釋放積極信號

試點滿月雖然遇冷，但事實上，無論是正向還是反向的聲音，似乎都未影響“以房養(yǎng)老”向前踉蹌地邁步。試點滿月雖然尚無具體案例，但咨詢相關事宜的老人較試點之前增加了很多，其中，大多數(shù)均為無子女家庭和“失**庭”的老人，而這部分老人已占老齡人口比重的10%左右。

“就目前來看，‘以房養(yǎng)老’風險*大的一方就是險企?！碧柒x強調(diào)，將房屋抵押獲得的養(yǎng)老金一定要高于租金才有市場，但針對我國的情況而言，幾十年以后的房子會成什么樣子了很難說，加上70年產(chǎn)權的限制，險企顯然是承受風險*大的一方。對此，孟曉蘇一直希望政府可以出臺相關政策降低保險機構有關稅負，同時，建立對長壽保戶的政府補貼機制以化解所謂“長壽風險”等等，但是，對商業(yè)保險實施補貼一直是個具有爭議的話題。

“我愿意選擇‘以房養(yǎng)老’這種方式，前提是保險公司給我的錢要遠遠高于將房產(chǎn)出租所獲得的租金。但是，由于住房市場的走勢不企穩(wěn)，前景難預測，因此險企無法做保險精算，也就無法保證一直給付我那么多的錢，而這種不確定性不光增加了險企的風險，同樣也影響了我對這個產(chǎn)品的選擇。”8月12日，中國社科院社會政策研究中心秘書長唐鈞接受記者采訪時強調(diào)，若要使“以房養(yǎng)老”成為可行的和可操作的社會政策，必須具備兩個前提條件，一是老人的住房必須是可以由他們自由支配的，二是住房市場的價格是穩(wěn)定且可持續(xù)的。而對于第一條，城鎮(zhèn)房產(chǎn)由于存在大量不同性質(zhì)的房屋，比如公租房，此類房屋的主人雖然擁有居住權但無法實現(xiàn)自由支配，同時，農(nóng)村老人因宅基地無法確權而一直被置于遺忘的角落。不過，就在8月10日，國土資源部公布五部門《關于進一步加快推進宅基地和集體建設用地使用權確權登記發(fā)證工作的通知》，明確將宅基地和集體建設用地使用權確權登記發(fā)證納入不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度的實施進程，強調(diào)要為建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場奠定產(chǎn)權基礎。而這也被視為“以房養(yǎng)老”進程中的一個積極信號。