一次毫無懸念的等待，卻有意外收獲。
11月20日，央媽第四次公布貸款市場報(bào)價利率(LPR)：1年期LPR為4.15%，5年期LPR為4.80%。與10月份的報(bào)價相比，均下調(diào)了5個基點(diǎn)！
△11月20日最新LPR利率
眾所周知，一年期的LPR利率基本上是實(shí)體企業(yè)貸款成本，5年期的LPR主要關(guān)系到樓市房貸利率的走勢，因?yàn)榉抠J大多在5-30年，會直接影響購房者的月供。
那么，此次LPR基礎(chǔ)利率下調(diào)以后，對于月供會有什么變化？
以購買首套房貸款100萬，30年等額本息為例！之前月供為5277元，而現(xiàn)在降低為5247元，即月供減少約30元。
可能大家感覺變化不大，30塊錢也就是兩杯奶茶的錢，相對于100萬簡直是九牛一毛、杯水車薪。但對于不少掏空六個錢包才湊齊首付買房的人來說，當(dāng)然能省一點(diǎn)是一點(diǎn)。
而且，重要的是，可以看出此次LPR下調(diào)背后釋放出的一種態(tài)度——求“穩(wěn)”心切！
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我們先來看一下自從8月份利率改革后，這四次LPR利率的走勢。
△LPR利率歷史走勢圖
從走勢圖中可以看出：8月，一年期LPR下調(diào)6個基點(diǎn)；9月，一年期LPR再降5個基點(diǎn)，截止至11月份，一年期LPR已經(jīng)三次、累計(jì)下調(diào)了16個基點(diǎn)。
五年期的LPR堅(jiān)挺了3個月，當(dāng)所有人以為它會一直“巋然不動”，卻在11月出現(xiàn)首降，雖然下調(diào)幅度只有5個基點(diǎn)，微乎其微。
但這是中國市場利率進(jìn)入“LPR模式”以來，第一次出現(xiàn)實(shí)體利率和樓市利率雙雙下降！也是自2015年開始，房貸利率的第一次下跌。
如果說，為了振新實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低實(shí)體企業(yè)融資成本勢在必行，一年期的LPR下調(diào)早已在預(yù)料之中，見怪不怪。
然而，5年期的LPR也跟著下調(diào)，這可是實(shí)打?qū)嵉母抠J利率掛鉤，房地產(chǎn)又是個非常敏感的行業(yè)，透露出什么信號呢？
在當(dāng)前貿(mào)易博弈、出口下滑、樓市降溫、投資減弱、豬肉漲價等經(jīng)濟(jì)下行壓力明顯的大背景下，穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、降成本顯得尤為重要。自11月5日以來，央媽已經(jīng)四度“降息”，加大逆周期調(diào)節(jié)的態(tài)度不言而喻！所以：
①降息周期已打開，后續(xù)1年期、5年期LPR仍有下調(diào)的空間。這也意味著“繼續(xù)降息”可以期待。
②在全社會的資金成本降低的情況下，房貸利率上行的可能性不大。
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其實(shí)，這也不難理解。如果房貸太高，背負(fù)債務(wù)太多，你還有消費(fèi)的欲望和心情嗎？這對GDP顯然是不利的。
所以，長期來看，未來房貸利率小幅下降是大趨勢。
雖然本質(zhì)上是為了減輕房貸壓力，刺激老百姓的消費(fèi)需求，從而活躍實(shí)體經(jīng)濟(jì)。但對樓市來說，也不失為利好，適當(dāng)放寬活躍市場，變相對房地產(chǎn)市場運(yùn)行形成了一種支撐！
△圖片來源于網(wǎng)絡(luò)
之前全國樓市調(diào)控，ZF提出要遏制房價“過快上漲”。今年以來，各地輪番上演“取消落戶限制、搶人大戰(zhàn)、放松限購、限跌令......”的大戲，這一切的政策導(dǎo)向似乎都在說明一件事：
用盡一切辦法，防范房價“過快下跌”。
雖然ZF再三強(qiáng)調(diào)“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段”，但是反過來看，不短期刺激，可以長期刺激。
而且，也并不代表就要把房地產(chǎn)“整死”，畢竟房地產(chǎn)關(guān)乎了包括土地、經(jīng)濟(jì)等太多太多。平穩(wěn)發(fā)展仍是主流，“保持泡沫不破”才是當(dāng)下最重要的！
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那么，本次樓市LPR利率出現(xiàn)下調(diào)，隨州人買房利息會減少嗎？
并不是的。因?yàn)長PR的機(jī)制是：
首套個人房貸利率不得低于最近一個月相應(yīng)期限LPR，二套個人房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點(diǎn)。
簡單點(diǎn)說就是，落實(shí)到地方執(zhí)行時，沒有“加點(diǎn)”上限，但是有原則性的下限要求。所以，隨州實(shí)際房貸利率=5年期LPR利率+各大銀行不同加點(diǎn)
以隨州10月份的利率為例，首套房最低為5.88%，也就是在9月LPR報(bào)價利率4.85%的基礎(chǔ)上，加了103個基點(diǎn)。雖然此次LPR利率降了5個基點(diǎn)，但目前尚不能明確隨州房貸利率是否會下調(diào)。
截止到今天下午，各大銀行的利率基點(diǎn)和之前相比，并沒有發(fā)生調(diào)整，但也有后續(xù)調(diào)整的可能。（隨州五六線小城市，后知后覺一些，如果后期有變動，小編會持續(xù)為大家更新）
長期來看，如果央媽對5年期貸款市場報(bào)價利率（LPR）仍保持為4.80%，或者持續(xù)呈下行趨勢，今后在隨州購房的置業(yè)者，則有望降低成本減少月供。
不過，要說明的是，本次LPR降息不會影響存量房貸，只會影響新增的房貸。而且，臨近年底，銀行貸款額度大部分已經(jīng)用完，接下來的放款速度可能會略慢一些。
