房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)聲日緊。

記者自業(yè)內(nèi)人士處獲悉，為落實(shí)房地產(chǎn)調(diào)控工作，合理控制業(yè)務(wù)增速，有效緩釋行業(yè)集中度偏高的風(fēng)險(xiǎn)，近期銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知擬對(duì)房?jī)r(jià)上漲過(guò)快的16個(gè)熱點(diǎn)城市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查。據(jù)了解，此次專(zhuān)項(xiàng)檢查內(nèi)容涉及面較廣，包括個(gè)人住房按揭貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸以及理財(cái)資金是否違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域等。

16個(gè)熱點(diǎn)城市全覆蓋

上述通知點(diǎn)名到的16個(gè)房?jī)r(jià)上漲過(guò)快的熱點(diǎn)城市分別為北京、上海、廣州、深圳、廈門(mén)、合肥、南京、蘇州、無(wú)錫、杭州、天津、福州、武漢、鄭州、濟(jì)南、成都。

銀監(jiān)會(huì)要求檢查上述16個(gè)城市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)截至2016年9月末與房地產(chǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)情況，可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)追溯或延伸，并要求地方銀監(jiān)局于12月5日前將專(zhuān)項(xiàng)檢查報(bào)告上報(bào)。

近兩個(gè)月來(lái)，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)方面導(dǎo)向日趨謹(jǐn)慎。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林早在9月中旬召開(kāi)的一次會(huì)議上發(fā)表講話(huà)時(shí)即強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)信貸壓力測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。在10月21日召開(kāi)的銀監(jiān)會(huì)三季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)再度提出要嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，包括嚴(yán)控銀行理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域等。

聯(lián)訊證券研究總監(jiān)付立春對(duì)記者表示，此次專(zhuān)項(xiàng)檢查目標(biāo)十分明確，即房地產(chǎn)相關(guān)貸款，檢查的力度和范圍涉及比較全面和廣泛，因此，可以看出此次檢查處于比較嚴(yán)格的狀態(tài)，相信會(huì)對(duì)銀行體系內(nèi)房地產(chǎn)相關(guān)貸款會(huì)有一個(gè)徹底的清查，將起到肅清房地產(chǎn)相關(guān)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)的作用。同時(shí)，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行摸查，對(duì)所掌握的一些不規(guī)范的行為和操作等潛在問(wèn)題給出一個(gè)方案，在風(fēng)險(xiǎn)徹底爆發(fā)前防患于未然，有利于銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范。

地方銀監(jiān)局也已根據(jù)銀監(jiān)會(huì)精神采取了行動(dòng)。比如在不到一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，上海銀監(jiān)局要求各商業(yè)銀行繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行限貸政策，防止變相放松要求、打政策擦邊球的情況，并重申對(duì)首付資金來(lái)源的審查。由此，上海房地產(chǎn)調(diào)控進(jìn)一步加碼。

地產(chǎn)業(yè)務(wù)全面“體檢”

銀監(jiān)會(huì)此次檢查是對(duì)這16個(gè)熱點(diǎn)城市的商業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的一次全面大體檢。

具體來(lái)看，通知要求檢查個(gè)人住房貸款方面是否按照“因城施策”的原則，嚴(yán)格落實(shí)差別化住房政策；是否嚴(yán)格執(zhí)行*低首付比例要求；是否認(rèn)真履行首付資金真實(shí)性與貸款申請(qǐng)人償債能力評(píng)估與檢查；是否認(rèn)真執(zhí)行限貸政策要求。

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款方面，則要檢查是否嚴(yán)格審查了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)各項(xiàng)資質(zhì)；房地產(chǎn)項(xiàng)目是否符合*低資本金比例要求；是否對(duì)資本金來(lái)源真實(shí)性認(rèn)真審查；是否存在銀行資金違規(guī)用于購(gòu)地的問(wèn)題。

通知還要求檢查房地產(chǎn)中介和房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的管控情況，一是對(duì)發(fā)現(xiàn)存在為購(gòu)房者提供首付款支持，協(xié)助偽造收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否先中止合作，并認(rèn)真糾正整改；二是對(duì)發(fā)現(xiàn)存在提供“假按揭”、“零首付”等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，是否及時(shí)采取相關(guān)措施，如停止撥付后續(xù)授信、停止增加新的授信，并糾正整改。

個(gè)人消費(fèi)貸款方面，通知要求檢查銀行是否加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，信用卡透支、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)上下游企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)的合規(guī)性和資金流向管理；是否存在違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題。

理財(cái)資金是另一大檢查點(diǎn)。通知要求檢查銀行是否嚴(yán)格執(zhí)行銀行理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的比例限制；是否比照自營(yíng)貸款管理的要求，強(qiáng)化對(duì)銀行理財(cái)資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)督管理，是否存在理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題。

房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況也被納入此次專(zhuān)項(xiàng)檢查，具體檢查內(nèi)容包括：是否嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)相關(guān)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定；是否加強(qiáng)信托資金用拓和流向監(jiān)控；是否通過(guò)多層嵌套等產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管要求；信托公司是否發(fā)放用于支付土地出讓價(jià)款的信托貸款，是否向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金信托貸款；信托公司是否以充當(dāng)籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類(lèi)機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸等違法違規(guī)行為提供便利；信托公司對(duì)個(gè)人信托貸款是否加強(qiáng)資金流向監(jiān)控，防范資金被挪用于支付購(gòu)房者首付款。

房地產(chǎn)市場(chǎng)或?qū)⑷ジ軛U、去泡沫

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任、**研究員黃志龍對(duì)記者表示，原因在于，首先，今年前三季度，特別是下半年以來(lái)，銀行業(yè)向房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)放兩類(lèi)貸款，即個(gè)人按揭貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的貸款規(guī)模在整個(gè)銀行貸款業(yè)務(wù)占據(jù)完全主導(dǎo)地位，特別是針對(duì)居民部門(mén)的個(gè)人按揭貸款，屢創(chuàng)歷史新高，即便是到10月份，居民部門(mén)的按揭貸款仍然占貸款總額的70%左右，銀行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的貸款集中度大幅提升。

其次，前三季度，我國(guó)重點(diǎn)城市房?jī)r(jià)大幅上漲，特別是一些二線熱點(diǎn)城市，上漲的幅度甚至高于一線城市，二線熱點(diǎn)城市的房?jī)r(jià)泡沫和風(fēng)險(xiǎn)大幅提高，商業(yè)銀行對(duì)這些城市的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)上升。

第三，近年來(lái)銀行資金通過(guò)信托業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等通道違規(guī)間接進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，這類(lèi)資金和正規(guī)貸款疊加，將大幅提高銀行資金的風(fēng)險(xiǎn)。

近期，監(jiān)管層對(duì)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)方面監(jiān)管趨嚴(yán)。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在9月中旬召開(kāi)的一次會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)信貸壓力測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。在10月21日召開(kāi)的銀監(jiān)會(huì)三季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)再度提出要嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，包括嚴(yán)控銀行理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域等。

黃志龍認(rèn)為，對(duì)這些銀行資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行嚴(yán)查，將有利于控制銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)銀監(jiān)會(huì)要求嚴(yán)格控制銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的貸款集中度，將對(duì)四季度和2017年房地產(chǎn)市場(chǎng)造成較大的資金壓力，房地產(chǎn)市場(chǎng)也將面臨去杠桿、去泡沫的過(guò)程。

（內(nèi)容來(lái)源：上海證券報(bào)、證券日?qǐng)?bào)）